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Sistema de Ensino Presencial Conectado CIÊNCIAS CONTÁBEIS TAXAS DE FINANCIAMENTO Belo Horizonte 2010 Trabalho apresentado à disciplina Matemática Financeira Universidade Norte do Paraná – UNOPAR Prof. a Eliane Maria de Ive org to view nut*ge SUMÁRIO I INTRODUÇA03 2. 1 Taxas utilizadas no financiamento de imóve14 2. 2 Taxas De Financiamento De Automóvel. Automóvel……. 5 2. 3 Taxas De Financiamento De Eletrodomésticos…………… — 6 2. 4Taxas De Finciamento De Cartao De Credito…. da pelo financiamento de um imovel ou automovel e outros. axa sena uma compensação paga pelo tomador do emprestimo ou o financiamento. O banco central do brasil começou em 1999 a divulgacao das taxas utilizadas pelo pela financeira, elas foram divididas em encargos como: prefixado, posfixado, taxa flutuantes e indices de prços, e com diferença entre pessoas fisicas e juridicas. Daremos foco há alguns tipos de taxa praticadas sendo elas no financiamento de imóvel, financiamento de automóvel novo ou usado, nas lojas de eletrodomésticos, em cartões de credito e em cheque especial. 2. 1 Taxas utilizadas no financiamento de imóvel As taxas utilizadas no financiamento de imóvel residencial u comercial podem ate ser simples, pois alguns bancos como a caixa chega ate a financiar ate noventa por cento do valor do imóvel, mas O financiamento de imóvel é um tipo de financiamento que requer muito cuidado, pois demanda muito tempo de prestações, devido ao valor do bem que é mais expressivo, verificando o financiamento de um imóvel no valor de 70. 00,00 na área de Belo Horizonte tem hoje uma prestação com o valor de 470,91 com juros normnais a 4,50% R, juros efetivos a 4,5940% a. a TR financiado pelo sistema SACRE (Sistema de Amortização Crescente) pela Caixa Econômica Federal, e com um subsidio de R$ 7. 242,00. Assim como demonstra abaixo: Aquisição de Imóvel Novo – Carta de Crédito FGTS Parte inferior do formulário Valor do Financiamento: R$ 62. 758,00 Prazo: 300 meses Valor da En Valor da Entrada: R$ 0,00 Juros (aa): 4 5000% a. a.

Sistema de Amortização: SACRE Prazo de Construção: 0 meses Prazo de Carência: O meses Prazo de Amortização: 300 meses CET Custo efetivo Total: 4, 4239% CESH – custo Efetivo do seguro Habitacional: 5 4261% Seguradora: Caixa Seguro Componentes do CET Valor do financiamento: R$ 62. 758,00 Valor de desconto: R$ 7. 242,00 Taxas à vista (Seguros e Tarifas): R$ 653,96 1′ Prestação: R$ 470,92 2. 2 TAXAS PRATICADAS NO FINANCIAMENTO DE AUTMOVEL O financiamento de veículos é a forma mais utilizada para comprar um veículo novo ou usado.

O financiamento de veículo se tornou extremamente popular, pois os bancos passaram a ter mais segurança de que um surto inflacionário não iria surgir, causando prejuízos para todos. O cálculo das parcelas do financiamento de veículos é feito, na grande maioria dos casos, utilizando a tabela Price com uma taxa pré-fixada. Encontram-se no mercado financiamentos de veículos com taxas de a. . até 2,50% a. m. dependendo em muitos casos da cara do freguês. As taxas alteram de acordo com a financeira e o numero de parcelas. O financiamento de veículos da financeira BV e banco Bradesco.

As taxas de financiamento de veículos por uma simulação de um financiamento de um automóvel ano 2007 no valor de R$20. 000,00 pelo prazo de 24 meses. A taxa informada para este financiamento era de mas informado pela a agência PAGF3rl(F8 meses. A taxa informada para este financiamento era de 1 mas informado pela a agência é que na verdade fica um pouco mais alto, porque eles incluem TAC (Taxa de Abertura e Crédito) etc. Ao conferir a simulação acma descobri que a taxa efetiva de juros é de 1 A diferença de taxa parece pequena, mas representa neste financiamento a importância de R$l _429,45 a mais.

Quando financiamos um automóvel Eles lhe fornecem uma taxa de juros, mas quando fazem o cálculo da prestação jogam um fator que representa uma taxa maior. Como quase ninguém sabe ou confere a taxa, fica por isso mesmo. Você conta para todo mundo que pagou 1,59% ao mês quando na realidade pagou 1 pois tem as taxas embutidas o TAC e isso faz o valor do financlamento subr por exemplo, se o valor do financiamento ? R$20. 000,00 e o valor do TAC é R$500,00, eles jogam na tabela de fatores o valor de R$20. 500,OO. 2. TAXAS PRATICADAS EM REDES DE ELETRODOMÉSTICOS As taxas praticadas pelo financiamento de eletro doméstico vão de acordo a financeira e com o tipo de pagamento se será no cartão de credito com juros sobre o valor parcelado ou se será pelo boleto com juros da financeira. A rede de lojas do Magazine Luiza faz um reclame pela internet com relação ao refrigerador Electrolux Frost Free Duplex DF38A- 346 L. Ela expõe este produto no valor de R$ 1. 699,00 com 24 parcelas de R$ 93,00 erfazendo um total de R$ 2. 232,00 à taxa de Disponível em: ;http://www. agazinelu PAGF um total de R$ 2. 232,00 à taxa de 1,143396549%. Disponível em: ;http://wwvu’. magazineluza. com. br/produto/index_produto. asp As taxas efetivam do financiamento de bens ou eletrodoméstico também resulta da capitalização das taxas efetivas-dia pelo número de dias úteis existentes no intervalo de 30 dias corridos, excluindo-se o primeiro dia útil e incluindo o último. Caso a data final seja em dia não útil, será considerado o próximo dia útil subsequente. 2. 4 TAXAS PRATICADAS EM CARTOES DE CREDITO

As administradoras de cartões de credito cobram Taxa pelas administradoras de cartões por cada operação. pode existir também uma taxa mensal, como anuidade taxas de manutenção de contas entre outro, alguns encargos financeiros utilizados são: BANCO DO BRASIL taxa ao mês % Serviço Cred rotativo (1) 1 2,94 Parcelado admi 2,61 Saque no Brasil (1) 12,94 Pg. de conta parcelado (3) (4) 5, 19 Aquisição de fatura (3) (4) 5,19 taxa ao ano% 330,69 36,23 Pg. de conta parcelado (3) (4) 83,52 83,52 IOF adicional % 0,38 Pg. de conta parcelado (3) (4) 0,38 Aquisição de fatura (3) (4 038

IOF diário % parcelado (3) (4) 0,38 o, 0041 Pg. de conta parcelado (3) (4) 0, 0041 custo efetivo total ao ano % (2) 370,10 38,01 Pg. de conta parcelado (3) (4) 85,30 85,30 2. 5 TAXAS PRATICADAS EM CHEQUE ESPECIAL As taxas utilizadas em cheque especial constituem exceção, pois se considera o número de dias úteis contidos no período de 30 dias corridos contados na data de referência, incluindo-se o primeiro dia útil subsequente caso o vencimento ocorra em dia não útil. Essas taxas também variam de acordo com o banco ou financeiras.

As informações consolidadas do sistema financeiro acional são divulgadas para cada modalidade de crédito com a classificação por tipo de encargo e por categoria de tomador, às novas concessões efetuadas no período, às taxas médias de juros, ao spread e, ainda, ao prazo médio e aos níveis de atraso das carteiras de crédito. A expressão “estou no cheque especial, estou no saldo negativo” é uma das que ouvimos, quando muitas vezes ficamos em descontrole financeiro: O Banco Bradesco pratica uma taxa de 8,36% para o cheque especial.

Disponível em: <http://www. bradesco. com. br/html/content /prodserv/ <http://www. bradesco. com. r/html/content/prodserv/ taxa_chequeesp_cartoes. shtm> 1 CONCLUSãO percebemos a import¿ncla a import¿ncla de pesquisar e conhecer como é que é que a financeiras e os bancos agem mediante o financiamento de um imovel, ou de um carro as taxas utilizado por eles chegam ate a serem abusivas.

As taxas de juros representam a média do mercado e são calculadas a partir das taxas diárias das instituições financeiras ponderadas por suas respectivas concessões em cada data as médias mensais são obtidas pelo critério de capitalização das taxas diárias ajustadas para um período padrão de 21 dias úteis, á anuals são calculadas elevando-se a média geometrica das taxas mensais a 12 (meses). As taxas utilizadas pelas financeiras representam médias geométricas ponderadas, elas utilizam taxas diferentes dentro da mesma modalidade à taxa média pode diferir daquela cobrada de determinados clientes.

A taxa de juros total representa o custo da operação para o cliente, sendo obtida pela soma da taxa média e dos encargos fiscais e operacionais. para cada modalidade, os valores dos encargos fiscais são médlas geométricas ponderadas pelas concessões realizadas no período. Divergências encontradas nos alertam para não efetuar Financiamento mesmo, sem planejamento ou de impulso. 4 REFERCNCIAS http://pt. wikipedia. org/wkiffaxa_de_juro http://www. caixa. gov. r/habitacao/aquisicao_residencial/na _planta_ou_em_construcao/aqui _planta_ou_em_construcao/aquisicao_recursos_sbpe/hab_res_aq _plan_sbpe_det. asp Todos os direitos reservados ao Banco Central do Brasil C http://www. forumcontabeis. com. br/ler_topico. asp? id=24302 Boleto bancário banco do Brasil CARTÕES de lojas cobram taxas como cartão convencional. In: FOLHA ON CINE. 2010. Disponível em: <http://wwvu’l. folha. ol. com. br/folha/dinheiro/ ult91 u317406. shtml; Acesso em: 31 ago. 2010. EMPRÉSTIMOS.

In: ITAÚ. 2010. Disponível em: ;http://www. itau. com. br/ Emprestimos/lis Ol. htm; Acesso em 31 ago. 2010. LUCCI, Cíntia Retz et al. A influência da educação financeira nas decisões de consumo e investimento dos indivíduos. Disponível em: ;http:// br/semead/gsemead/resultado_semead/ trabalhosPDF/ 266. Pdf; Acesso em: 4 jun. 2010. MAGAZINE Luiza. In: PRODUTO. Disponível Em: www. magazineluiza. com. br/produto/index_produto. asp? Acesso em 31 ago. 2010. TABELA comparativa. In: H sponível em: